Plasseringskonto

En plasseringskonto kan ha flere fordeler for bedrifter som ønsker mer avkastning på pengene sine, men som ønsker å ha dem lett disponibelt dersom de trenger dem. Her skal vi gå gjennom hva en plasseringskonto er for noe, og hvilke fordeler du får med å overføre overskuddet fra bedriftskontoen. I tillegg skal vi også se på andre alternativer som kan være aktuelle for mer langsiktig sparing. 

Hva er en plasseringskonto?

En plasseringskonto for bedrifter er en sparekonto med høyere rente enn en ordinær bedriftskonto.  Når et selskap har generert overskudd fra drift eller andre kilder, kan disse midlene plasseres på en plasseringskonto i stedet for å bare ligge på en ordinær bankkonto. 

Forskjellen ligger i at plasseringskontoer vanligvis tilbyr høyere renter enn tradisjonelle bedriftskontoer, noe som gjør dem mer attraktive for å maksimere avkastningen på bedriftens likvide midler.

Den primære hensikten med å plassere midler på en slik konto er å oppnå en bedre avkastning enn det som er mulig på en vanlig bedriftskonto, samtidig som likviditeten opprettholdes. 

Dette gjør det mulig for bedriften å dra nytte av muligheter som måtte oppstå uten å måtte vente på at midlene er raskt tilgjengelige, istedenfor å velge langsiktige investeringer som krever lang bindingstid. 

Hvor mye rente kan du få på en plasseringskonto?

Per april 2024 ligger rentenivået på plasseringskontoer i Norge vanligvis rundt 3,55 %. Dette gjør det til et attraktivt alternativ for bedrifter som ønsker en balanse mellom avkastning og likviditet.

Det er imidlertid verdt å merke seg at noen plasseringskontoer kan tilby høyere renter, med muligheter for å oppnå opptil 4,45 %. Disse høyere rentene kan være tilgjengelige, men det er vanligvis knyttet betingelser til dem. 

For eksempel kan banken kreve en bindingstid på opptil 31 dager før du kan gjøre uttak, eller begrense antall uttak tillatt per år. Videre kan det påløpe høyere gebyrer ved uttak hvis betingelsene ikke overholdes.

Det er viktig å være oppmerksom på at bankene i Norge kan ha ulike betingelser og vilkår for sine plasseringskontoer. Derfor er det avgjørende å nøye gjennomgå og sammenligne disse betingelsene før du tar en endelig beslutning. 

Å bryte betingelsene kan ikke bare føre til redusert avkastning, men også resultere i uforutsette kostnader i form av gebyrer og andre straffeavgifter.

For å maksimere avkastningen og samtidig opprettholde ønsket grad av likviditet, er det viktig å finne en balanse mellom rentenivået og betingelsene som tilbys av banken. Ved å gjøre grundig forskning og vurdering av ulike tilbud kan bedrifter sikre at de velger den beste løsningen som passer deres økonomiske behov og målsettinger på lang sikt.

Hvordan administreres en plasseringskonto?

Opprettelse av en plasseringskonto er vanligvis en enkel prosess som kan gjennomføres direkte gjennom din nettbank, uten behov for fysisk oppmøte i banken. Slik gjør du det: 

1# Logg deg inn på bedriftens nettbank: For å opprette en plasseringskonto, trenger du bare å logge deg inn på nettbanken din med de nødvendige påloggingsdetaljene. Deretter kan du navigere til seksjonen for kontooppsett eller lignende, avhengig av nettbankens grensesnitt.

2# Opprett plasseringskonto: Når du har tilgang til opprettelsessiden, kan du velge å opprette en ny plasseringskonto. Du vil sannsynligvis bli bedt om å velge mellom forskjellige typer konto, både med eller uten bindingstid. Du kan kontakte kundesenteret dersom dette er uklart i opprettelsesprosessen. 

3# Overfør penger: Etter å ha opprettet kontoen, kan du deretter enkelt overføre midler fra din eksisterende driftskonto til den nye plasseringskontoen. Dette gjøres vanligvis ved å velge alternativet for overføring eller innskudd og angi det beløpet du ønsker å flytte til plasseringskontoen.

Det er viktig å merke seg at bankene kan ha forskjellige grenser for hvor mye du kan overføre eller sette inn på en plasseringskonto på en gang, så det kan være lurt å dobbeltsjekke dette før du gjennomfører transaksjonen.

Når midlene er overført til plasseringskontoen, vil de begynne å tjene renter i henhold til de avtalte betingelsene. Disse rentene vil vanligvis bli lagt til kontoen din på årlig basis.

Er det skatt på penger som står på en plasseringskonto?

Det viktig å være klar over skattereglene som gjelder for plasseringskontoer, og å ta hensyn til disse når du utformer din investeringsstrategi. Mens plasseringskontoer kan være et effektivt verktøy for å øke formuen din, er det også viktig å vurdere andre alternativer for å maksimere avkastningen og minimere skatteforpliktelsene.

Når du plasserer penger på en plasseringskonto, må du være klar over at eventuelle renteinntekter eller kapitalgevinster vil være gjenstand for beskatning. Dette betyr at dersom du tjener renter på pengene som er satt inn på kontoen, vil disse renteinntektene bli betraktet som skattepliktig inntekt og må rapporteres til skattemyndighetene.

For selskaper som er interessert i å maksimere avkastningen på sine investeringer og samtidig minimere skatteforpliktelsene, kan det være fristende å vurdere andre alternativer. Et av disse alternativene er å opprette et holdingselskap.

Imidlertid er det viktig å merke seg at opprettelsen og drift av et holdingselskap kan være komplekst og krever nøye planlegging og rådgivning fra kvalifiserte fagfolk, som advokater og revisorer.

Alternativer til plasseringskonto

Mens plasseringskontoer kan være en trygg og enkel måte å forvalte midler på, kan det være situasjoner der bedrifter ønsker å utforske andre investeringsalternativer for å maksimere avkastningen over lengre tid. Her er noen alternative investeringsmuligheter som bedrifter kan vurdere:

Fondsplassering: Fondsplassering gir bedrifter muligheten til å investere i en rekke ulike verdipapirer, inkludert både aksjer og obligasjoner, gjennom profesjonelt forvaltede fond. De største bankene som DNB, Sparebank 1 og flere tilbyr forskjellige typer fond med ulike risiko- og avkastningsprofiler. Bedriften kan velge mellom både rentefond og aksjefond avhengig av investeringsmål og risikotoleranse. En fordel med fondsplassering er at det ikke påløper skatt på gevinster før fondsandeler selges, og fondene tilbyr vanligvis bedre avkastningspotensial enn tradisjonelle sparekontoer.

Crowlending: Crowdlending gir bedrifter muligheten til å investere i ulike prosjekter eller selskaper gjennom digitale plattformer. Plattformer som Kameo eller FundingPartner tilbyr investeringsmuligheter i alt fra eiendomsprosjekter til teknologiske startups. Crowdlending kan være en spennende måte å diversifisere investeringsporteføljen på og potensielt oppnå høyere avkastning sammenlignet med tradisjonelle investeringsformer. Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på risikoen som er involvert, da ikke alle prosjekter eller selskaper lykkes.

Holdingselskap: For bedrifter som ønsker å investere i andre selskaper eller eiendommer uten å betale utbytteskatt, kan opprettelsen av et holdingselskap være en gunstig løsning. Holdingselskaper fungerer som enheter som eier aksjer i andre selskaper eller eiendom. Ved å utføre investeringene gjennom et holdingselskap, kan bedriften dra nytte av gunstige skatteordninger og potensielt oppnå høyere avkastning på sine investeringer.

Fordelene og ulempene med plasseringskonto – kort oppsummert

• Du kan plassere bedriftens midler og få høyere rente uten lang bindingstid.
• Pengene er lett tilgjengelig dersom det er behov for uttak.
• Plasseringskontoer har lav risiko i forhold til aksesparekontoer eller andre investeringskontoer.
• Det er lave kostnader på uttak, og det koster som regel ingenting å opprette en plasseringskonto. 
• Avkastningen på plasseringskonti er ikke skattefrie. Derfor kan andre investeringsalternativer være mer aktuell for bedrifter med lang tidshorisont på sparingen.