For enkeltpersoner og velstående familier som ønsker å optimalisere sin økonomi, er Private Banking mer enn bare en banktjeneste. Det er en strategisk tilnærming til pengeforvaltning som kan gi verdifull ekspertise og skreddersydde løsninger.
Men hvilke fordeler får du i slike kundeprogrammer, og hvordan velge riktig tjeneste for deg og din økonomi? Her skal vi se nærmere på vanlige fordeler med private banking, og i tillegg hva du må vurdere før du hopper på et slikt tilbud fra banken din.
Hvilke fordeler får du med Private Banking?
Kundeprogrammet varierer hos de forskjellige bankene i Norge med ulike fordeler. Enkelte banker har mer fokus på hvordan du skal plassere formuen din, mens andre gir deg ekstra fordeler i tillegg. Her skal vi se på hvilke fordeler vi fant fra forskjellige norske banker.
Personlig oppfølging
Å gi deg råd og veiledning om hvordan du skal plassere din formue er som regel inkludert i Private Banking. Dette betyr at du ikke betaler en ekstra timepris hver gang din rådgiver kontakter deg for å ta en gjennomgang av dine investeringer.
Skatterådgivning
Formuende personer har som oftest mange verdifulle eiendeler som eiendommer, biler, båter og har formue plassert i aksjer og andre typer investeringer. Rådgivning innenfor skatt er derfor et hovedfokus hos de fleste norske banker, for å hjelpe deg med å spare mest mulig på skatt på inntekter og verdifulle eiendeler.
Bedre rente
Mange banker gir deg gunstigere betingelser på boliglån dersom du ønsker å kjøpe eiendommer. Ettersom du har flere millioner i sikkerhet hos banken i tillegg til pant i bolig, har dette naturlig nok en effekt på renten du må betale på boliglån.
Kredittkort
Eksklusive kredittkort er som regel en del av avtalen som privatbank-kunde. Kortene inkluderer som regel rabatter på vanlige tjenester de fleste trenger som dagligvarer, drivstoff, elbillading, elektronikk og mye mer. Det er derimot forskjeller på hvilke rabatter og fordeler som er inkludert på kortene. Her er noen av de vanligste fordelen du får på kredittkortene:
- Reiseforsikring: Reiseforsikringen inkludert i privat banking-program har som regel bedre vilkår enn reiseforsikringer som er inkludert på kredittkort. Denne dekker deg og hele familien både på fritiden og i utlandet. Om dere skulle bli syk, må avbestille reise eller trenger hjemtransport. Reiseforsikringene har som regel ingen begrensninger på sum når det gjelder sykehusopphold i utlandet.
- Concierge service: Dette betyr at du får personlig oppfølging på reise som kan hjelpe deg med å booke hotellrom, bestille bord på restauranter, planlegge aktiviteter og anbefalinger på stedene du reiser til.
- Tilgang til flyplasslounger: Med premium-kredittkort får du som regel tilgang til flyplasslounger over hele verden med enten rabatterte priser eller inkludert i årsgebyret. Her kan du nyte god drikke og mat mens du venter på avreise.
- Rabatter på leiebil: Leiebil fra Hertz eller andre selskaper gir ofte rabatter dersom du har kredittkort. Rabatten gjelder for hele Europa om du har behov for leiebil i utlandet.
Hvilke banker tilbyr Private Banking i Norge?
I Norge tilbyr flere banker Private Banking-tjenester for velstående kunder. Her er noen av de fremtredende norske banker som tilbyr slike tjenester:
- DNB: DNB er en av Norges største banker som tilbyr formuesforvaltning, skatterådgivning og skreddersydde investeringsløsninger og fordelaktige kredittkort.
- Nordea: Tilbyr tjenester som fokuserer på formuesforvaltning, porteføljeforvaltning og skatterådgivning for velstående kunder. De tilbyr også juridisk rådgivning i forhold til mange aspekter av din økonomi, for eksempel ved arveoppgjør eller samlivsbrudd.
- SEB: En internasjonal bank som tilbyr tjenester til formuende personer i Norge med fokus på formuesforvaltning, kapitalforvaltning og skatterådgivning.
- Danske Bank: Har skreddersydde Private Banking-løsninger for velstående kunder, inkludert investeringsrådgivning og porteføljeforvaltning.
- Handelsbanken: Handelsbanken tilbyr Private Banking-tjenester som inkluderer formuesforvaltning og skatterådgivning for personer med høy nettoformue, og et eksklusivt kredittkort med mange fordeler.
- SpareBank 1: De har regionale banker som tilbyr tjenester for formuende personer, med fokus på formuesforvaltning og personlig rådgivning.
- Carnegie Investment Banking: Carnegie er en eksklusiv bank for formuende personer eller bedrifter som trenger investeringsrådgivning og skatt, og har en rekke forskjellige investeringsmuligheter som ikke ellers er tilgjengelig i vanlige norske banker.
Hva er kriteriene for å delta i Private Banking-program
Kriteriene varierer noe fra bank til bank, men den røde tråden er høy nettoformue eller 7-sifrede inntekter for å kunne delta i privatbankprogrammet hos de fleste aktører i Norge. Her er noen av de typiske kriteriene:
Investerbar formue: Du må minst ha 1.000.0000 til 6.000.000 kroner i netto investerbar formue. Har du mye realkapital i bolig kan bankene anbefale deg investeringsmuligheter ved å låne opp penger på boligen for å få mer ut av boligverdien i form av aksjer, rentefond og andre aktivaklasser.
Høy inntekt: Personer med høy bruttoinntekt over 1.000.000 kroner får som regel muligheten til å nyte godt av fordelene med Private Banking som eksklusive kredittkort, bedre rente på lån, og tilgang til investeringsmuligheter som andre bankkunder ikke har tilgang til.
Hvordan velge riktig Privatbank?
Når du står overfor beslutningen om å velge en Private Banking-leverandør, er det flere viktige faktorer å vurdere for å sikre at du får den beste tjenesten som passer dine unike økonomiske behov. Her er noen nøkkelfaktorer du bør vurdere:
1. Omdømme og pålitelighet
En av de avgjørende faktorene når du velger en Private Banking-leverandør, er omdømmet til institusjonen. Utforsk selskapets historie, tidligere resultater og kundetilfredshet. Les omtaler og spør andre som har erfaring med den aktuelle leverandøren. Du ønsker å samarbeide med en institusjon som har en pålitelig track record og et godt omdømme i bransjen.
2. Tjenester som tilbys
Se nøye på hvilke tjenester banken tilbyr. Forsikre deg om at de kan imøtekomme dine spesifikke behov, enten det dreier seg om formuesforvaltning, skatteplanlegging, eiendomsrådgivning eller andre spesialiserte tjenester. Jo bredere spekter av tjenester de kan tilby, jo bedre kan de tilpasse seg dine skiftende behov over tid.
3. Avgifter og kostnader
Private Banking-tjenester kan komme med ulike gebyrer og kostnader. Vær nøye med å forstå hva du vil bli belastet for, inkludert administrasjonsavgifter, rådgivningshonorarer og eventuelle provisjoner knyttet til investeringer. Private aktører som selger rådgivning i forhold til plassering av midler og skatt kan gjerne ta fra 2000- 3000 kroner per time. Norske banker tar som regel ikke timepriser, men det kan være høye kurtasjeavgifter på investeringsmuligheter som de tilbyr.
4. Tilgjengelighet av ekspertise
En av de mest verdifulle aspektene ved Private Banking er tilgangen til ekspertise. Sørg for at institusjonen har dyktige rådgivere og spesialister som kan hjelpe deg med å ta velinformerte beslutninger. Still spørsmål om deres erfaring og referanser, og be om å møte potensielle rådgivere før du tar en beslutning.
5. Personlige behov og mål
Husk at Private Banking-tjenester skal være skreddersydde for dine personlige økonomiske mål og behov. Før du tar en beslutning, er det viktig å reflektere over dine mål, risikotoleranse, tidshorisont og eventuelle spesielle krav. Kommuniser tydelig dine forventninger med banken/finansinstitusjonen og sørg for at de kan tilpasse tjenestene i tråd med dine individuelle mål.
Konklusjon
Valget av en Private Banking-leverandør er en viktig beslutning som kan ha langvarige konsekvenser for din økonomiske situasjon. Derfor bør du ikke skynde deg gjennom prosessen. Ta deg tid til å sammenligne alternativer, stille grundige spørsmål, og vurdere nøye hvilken leverandør som best kan hjelpe deg med å oppnå dine økonomiske mål. Gjør din due diligence for å sikre at du velger en Private Banking-leverandør som du har tillit til og som kan hjelpe deg med å sikre din økonomiske fremtid.