En rapport fra SSB konkluderer med at de fleste nordmenn sparer veldig lite på sparekontoer og fond. De fleste benytter seg av å spare i boligen sin. Dette kalles for realinvestering, og det finnes flere forskjellige metoder du kan bruke for å maksimere dine inntekter på dine eiendommer. Her får du en oversikt over de 5 mest vanlige metodene for realinvestering som gir deg mer for pengene dine.
Realinvestering: definisjon
Realinvestering betyr å investere kapital i fysiske eiendeler som eiendom, bolig eller infrastruktur som kan generere inntekter for å øke formuen. Realinvesteringer er ofte investeringer med langsiktige mål for å ha en økonomisk stabilitet i forhold til finansinvesteringer i fond, aksjer, eller andre aktivaklasser. Realinvesteringer er ofte knyttet til langsiktige økonomiske mål og kan omfatte kjøp, oppgradering eller utvidelse av fysiske eiendeler
Vanligste former for realinvestering i Norge
Med en prisvekst på 72 % de siste 10 årene, er det ikke rart at nordmenn er opptatt av å investere penger i eiendomsmarkedet. Det er flere forskjellige måter du kan bruke din realkapital på for å øke inntekter på din bolig. Nedenfor finner du 5 forskjellige løsninger som nordmenn benytter seg av for å tjene mer på eiendomsmarkedet.
1. Sparing i form av rente og avdrag
Dette er den vanligste formen for realinvestering i Norge. Vi kjøper bolig og sparer penger ved å betale renter og avdrag, mens boligverdien stiger over tid. Denne strategien innebærer å kjøpe en bolig og deretter dra nytte av flere fordeler:
- Når du eier en bolig, har du potensialet til å dra nytte av den naturlige økningen i eiendomsverdiene over tid. Dette betyr at selv om du betaler renter og avdrag, har du også muligheten til å tjene på økningen i boligverdien.
- Når du betaler avdrag på boliglånet, øker din egenkapitalandel i boligen gradvis. Dette gir en følelse av økonomisk trygghet og kan fungere som en form for langsiktig sparing.
- Rentene du betaler på boliglånet kan gi deg skattemessige fordeler i form av fradrag. I Norge får du tilbake 22 % av renteutgiftene du har hatt i forbindelse med boliglånet. Dette betyr at du får tilbake 2200 kroner per 10.000 kroner du betaler i rente per år.
Å eie en bolig gir også stabilitet og trygghet for deg og din familie. Du trenger ikke bekymre deg for prisendringer i leiemarkedet eller oppsigelser fra utleiere. I tillegg kan du tilpasse og oppgradere hjemmet ditt over tid for å øke verdien ytterligere.
Dette er nok den mest tradisjonelle måten vi nordmenn investerer i bolig. Men nedenfor skal vi se på alternativer som lar deg utnytte realkapitalen mer ved investering, utbygging eller seksjonering for utleieenheter.
2. Oppussing og flipping av boliger
Denne strategien innebærer å kjøpe eiendommer som trenger reparasjoner eller oppgraderinger, renovere dem grundig og deretter selge dem til en høyere pris. Mange investerer realkapital de har disponibelt i sin egen bolig for å kjøpe oppbussingsobjekter.
- Dette er en aktiv form for eiendomsinvestering som kan tilby betydelig avkastning, men den innebærer også en viss grad av risiko og innsats. Her er noen av fordelene ved denne tilnærmingen:
- Når du deretter selger den oppussede eiendommen, kan du potensielt realisere en betydelig gevinst.
- Oppussing lar deg tilpasse eiendommen etter dine preferanser og markedets behov. Dette gir deg kontroll over investeringen og muligheten til å skape noe unikt som har en høyere markedsverdi.
Oppussing og flipping av boliger er en spennende måte å engasjere seg i realinvestering på, men det krever nøye planlegging, ressurser og markedsinnsikt. Potensialet for høy avkastning tiltrekker mange investorer, men det er viktig å være oppmerksom på risikoen og innsatsen som kreves for å lykkes i denne strategien. Hvis oppussingskostnadene blir høyere enn forventet, eller hvis eiendommen ikke selges til den ønskede prisen, kan du lide tap.
3. Opprette utleieenheter i boligen
Å investere penger i å opprette utleieenheter i sin egen bolig er en populær metode for ekstra inntekt. Dette er spesielt nyttig dersom du har et høyt boliglån og har en sikker ekstrainntekt som dekker dine låneutgifter, eller en økonomisk buffer for fremtiden. Her er noen av fordelen ved å opprette utleieenheter i boligen:
- Ved å konvertere deler av boligen din til utleieenheter, kan du generere en stabil månedlig inntekt gjennom inntektene fra leietakere.
- Du utnytter verdien av din nåværende eiendom ved å få mer ut av den gjennom utleie. Dette kan bidra til å øke avkastningen på investeringen din.
- Så lenge du bor i mer enn halvparten av arealet som leies ut i din bolig, trenger du ikke å betale skatt på inntektene du får inn.
- Å opprette utleieenheter gir diversifisering av inntektskilder, noe som kan bidra til å spre økonomisk risiko.
- Eiendommer med utleieenheter selges ofte for en høyere pris enn boliger uten, selv om de er i samme område og samme areal.
4. Kjøp av sekundærboliger
En alternativ strategi innenfor realinvestering i bolig er å bruke realkapitalen i din nåværende hovedbolig til å kjøpe en sekundær bolig med sikte på utleie. Dette kan være en måte å diversifisere eiendomsporteføljen din og øke inntektspotensialet.
Utleieinntektene fra sekundærboligen kan gi en jevn strøm av passiv inntekt, som kan hjelpe med å dekke kostnadene knyttet til kjøpet og potensielt generere overskudd.
Det er ganske høy skatt på inntekter på sekundærboliger på 22 %. Derimot kan du skrive av eventuelle kostnader du har hatt til oppussing og vedlikehold av sekundærboligen. Dette kan igjen øke verdien på boligen dersom du har planer om å selge den i nærmeste fremtid. I tillegg kan du også ta mer betalt i husleie etterhvert som standarden øker.
5. Investere realkapital i andre aktivaklasser
En annen strategi innen realinvestering i bolig, involverer å bruke realkapitalen din til å investere i andre aktivaklasser, som aksjer, fond eller crowdlending. Målet er å oppnå høyere avkastning enn det du betaler i renter for lånet. Dette er en avansert og sofistikert tilnærming som kan gi betydelige økonomiske fordeler, men den innebærer også en viss grad av risiko om dine finansinvesteringer har lavere avkastning enn det du betaler i renter.
- Ved å bruke realkapitalen til å investere i andre aktivaklasser, kan du dra nytte av en gearingeffekt. Hvis investeringene dine i andre aktiva gir høyere avkastning enn den lånerenten du betaler for boliglånet ditt, kan du øke den totale avkastningen på realkapitalen.
- Ved å spre dine investeringer over flere aktivaklasser, kan du oppnå en bredere diversifisering av porteføljen din. Dette kan bidra til å redusere risikoen ved å være overeksponert i eiendomsmarkedet.
Hensikten er altså å oppnå en høyere gevinst på realkapitalen på boligen enn kun verdistigningen i eiendomsmarkedet. I Norge er det lov å låne inntil 60 % av boligens verdi avdragsfritt for å kunne investere pengene i andre aktivaklasser.
Er realinvestering lønnsomt?
Statistisk sett er eiendom en god investering i Norge. Med en jevn og stabil verdiøkning over tid, er dette som regel en trygg havn for privatpersoner som ønsker å sette av penger til fremtiden.
Derimot er det ingen garantier for at historisk utvikling vil fortsette opp i skyene slik som vi har sett de siste 20 årene. Med stadig økende renter på boliglån, kan det også være interessant å se på obligasjoner, rentefond eller andre investeringsmuligheter i tillegg til langsiktig sparing i eiendom.
En god sparekonto med høy og stabil innskuddsrente som økonomisk buffer er heller ikke å forakte.